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自2000年以来，我国健康险市场上健康险保费复合增长率为24%，略高于寿险23.5%的增速。然而，我国商业健康险总体规模仍然不大，约为700亿元，保费收入在人身险保费总收入中所占比例一直维持在7%左右。从目前来看，作为人身险的重要险种，在国内保险市场上，健康险长期处于规模较小、赔付率较高的状态。加上管理费用等经营成本，健康险基本处于微利或亏损状态。
9月19日，保监会召开城乡居民大病保险工作会议，对保险业开展城乡居民大病保险工作进行全面部署。行业人士认为，大病医保对保险公司在产品设计、风险管理等方面的推动显而易见，商业健康险长期不振的状况有望改变，健康险将成为具有高成长性的潜力险种。
另一方面，健康险市场上盈利能力不佳也从另一角度映射出健康险的困境。据不完全统计，在经营健康险的100多家保险公司中，80%以上的公司赔付率超过80%，其中40%左右的公司赔付率超过100%，个别公司甚至高达200%，加上代理费和管理费用等经营成本，基本处于亏损状态。我国目前有四家专业健康险公司，2011年和2010年普遍亏损。
对此，申银万国分析师孙婷称，亏损原因之一便是传统健康险经营模式中保险人处于先天弱势地位：保险公司作为第三方付费，被保人与提供者是利益共同体，而保险人不是，医疗服务的信息不对称性使提供者成为绝对的主导者。
而“湛江模式”的探索者中国人保健康总裁李玉泉认为，健康险人均保费较低也是原因之一。健康保险是以疾病发生率和医疗数据变化为基础的，相对寿险和财产险而言，健康保险的人均保费较低，经营成本相对较高，个人保费一般是500到800元，群体业务人均保费是100元左右。
“此外，与财产险、寿险相比，健康保险的服务链条更长，涉及领域更宽阔，甚至在一定程度上已经跳出了保险领域，涉及医疗、养生等行业。”李玉泉进一步分析，参与主体多、风险影响因素复杂，加之受国家医疗卫生政策和体制环境影响较大，信息不对称，由此产生的逆选择和道德风险突出，不合理赔付较高。
健康险市场上商业健康险长期不振的状况有望随着“大病保险”政策的推出得到改善。 根据《指导意见》，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金，采取向商业保险机构购买大病保险的方式，由商业保险机构向医疗机构支付医疗费用。同时国家鼓励商业保险机构在承办好大病保险业务的基础上，提供多样化的健康保险产品。
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