医保费二十年翻了近四十倍，去年医保少了2500万人，原因何在？

医保的变化，远远不止费用这一项。
根据国家医保局发布的《全国医疗保障事业发展统计公报》显示，2022年全国基本医疗保险参保人数为13.46亿人，相比上一年少了1705万人，其中职工医保增长812万人，而居民医保则少了2517万人。
尽管看起来2517万人占人口比例不高，但绝对值规模却足够大。
跟职工医保不同，居民医保并非强制参保，因此缴纳医保人数的变化，更能够准确反映市场的需求和情绪。
居民医保缴纳主体为居民个人，主要针对非从业居民，例如小孩、青少年和老人，居民医保参保人数减少有自然因素，例如参保人员毕业、工作后转而加入职工医保，但也有一部分人主动选择退保。
根据华中师范大学副教授王超群所写文章来看，根据其在多个地区的调研结果发现，居民主动退保的原因包括保费持续上涨导致负担过重、医保受益面窄且不解决大病负担、居民自认身体健康参保不划算等等。
王超群还在之前发表的另一篇论文中称，国内不同群体的城乡居民医保参保率存在明显差异，乡村人口、非流动人口和就业人口的参保率分别高于城市人口、流动人口和非就业人口。
2022年底，全国基本医保参保人口高达13.45亿人，占总人数的95.34%，基本实现了医疗保险全民覆盖。
但居民医保下降的2517万人，依然值得我们警惕大病返贫所造成的社会风险。
居民为何退出居民医保？一个重要原因是保费的持续上涨。
2003年，新农合建立之时，个人缴费标准仅为10元。此后便呈阶段性上涨，到了2015年为120元、2018年为220元、2020年为350元、2023年为380元。
从2003年新农合建立之时，到2023年，二十年时间里，个人保费增长了38倍，年均增长19.78%。
而在同样的数据面前，宏观GDP和居民可支配收入等关键数据，都不可能达到这个增长趋势。
这也导致保费的不断增长，给不少家庭带来了相对沉重的负担。
而按照保费增长趋势来看，2024年，居民医保保费很可能超过400元。
一年400元的保费，看起来的确不高，但对一个三口之家的家庭来说，一年就是1200元的保费，如果算上四个老人，这个数字就是2800元，一年保费支出2800元，数字依然高昂。
更重要的还在于，由于保费的不断上涨，很多人看不到保费增长的“尽头”，一些青少年一年到头生不了一场病，加之又是年付，因此参保人数的高低，更能反映出居民对保费高的负担，以及宏观经济对家庭支出的负面影响。
《财经》科技与健康团队在多个地区调研时，不论是基层干部还是居民，反映最大的还是居民医保保费年年涨，看不到尽头。
尤其是对农村居民而言，不少家庭人员众多，根据该团队的介绍，某村调研的一个农民家庭，其中男主人、女主人、儿子、媳妇和三个孙子共七口人，每个月各挣三千多元，还要在当地租房住。
全家总共1亩多地，只能够保证粮食供应，已经连续四年没有参保。女主人表示，家里三个孙子读书负担重，缴不起保费。
2023年，女主人表示仍不打算参保，除非保费降低到200，女主人则表示原因参保。
从数据来看，自2018年以来，中国居民退出医保人数便逐年增加，从2019年时的296万人，到2021年的810万人，2022年，更是高达2517万人没有参加居民医保。
2021年到2022年，从810万上涨到2517万人，翻了三倍。
这其中一部分原因，可能是宏观经济导致家庭对支出的敏感，影响到了居民医保参保意愿。
那么医保到底值不值得买呢？
对支出较为敏感的家庭来说，考虑到青壮年患大病的概率更低，而普通的感冒又无需进医院，因此如果家庭真的对医保缴费有敏感，那么更多的，推荐体弱多病更容易患大病的老年人参保。
总体来说，一旦发生大病，医保退费的比例还是很高的。
以我奶奶为例，去年奶奶在成都三甲医院住院治疗，原因是老年痴呆影响到了食欲不振、头晕乏力，当时在医院住了十来天左右，期间我在医院照料，一共花费了一万多元，最后返还了有50%左右。
可能是因为异地住院的原因，返还的比例并不高，如果是在县城的话，这个比例能够达到60%甚至更高。
因此，如果有家庭真的对医保开支特别敏感的话，那也至少是建议老年人每年都购买，住院返还比例较高，能够很好防止家庭因病返贫。
当然，如果收入允许的话，最好还是每个人都购买医保，尤其是在你没有任何医疗保险的情况下。
总的来说，医疗问题在今天是每个人最终都会不得不面对的难题，不管我们愿不愿意，每个人最终都会生病住院，随着时间的推移，寿命的增长，一个人患大病的概率也在不断提高。
而医疗保险，其实保的就是那个底线，因病返贫的底线。
所以，2500万人退出居民医保，这件事本身就值得我们重视，不管是保费增长也好，还是医保开支过大也好，这中间都需要我们去协调，一个人一年数百元的保费，为什么还有那么多家庭认为贵？
除了观念上的因素之外，收入本身也是一个重要原因。
如何调整这其中之间的差别，从而达到鼓励更多人购买居民医保，这可能还需要更多的智慧。